고객확인 재이행은 가입 때 확인한 정보가 현재도 정확한지 확인하거나, 거래 위험과 법령·내부 기준에 맞춰 필요한 정보를 보완하는 절차입니다. 특정금융정보법은 신원과 실제소유자를 확인하고 위험이 있는 경우 거래 목적과 자금 원천 등을 확인하도록 합니다. 이용자는 요청 링크가 공식 채널인지, 어떤 항목을 왜 다시 받는지, 제출 기한과 미제출 시 제한, 자료 보관기간을 확인한 뒤 안전한 앱·웹 경로로 제출해야 합니다.
한 번 확인한 신원정보도 시간이 지나면 달라집니다
특정금융정보법 제5조의2는 금융회사 등이 고객의 신원과 실제소유자를 확인하고, 자금세탁 위험이 우려되는 경우 거래 목적과 자금 원천 등을 위험에 비례해 확인하도록 합니다. 주소·연락처·직업·법인 지배구조가 바뀌거나 기존 자료의 유효성이 낮아지면 과거 확인만으로 현재 고객을 설명하기 어렵습니다.
FIU는 고객확인제도를 금융회사가 고객과 거래할 때 신원을 확인·검증하고 실제소유자, 거래 목적, 자금 원천 등을 파악하는 합당한 주의 절차라고 안내합니다. 단순한 실명 확인보다 범위가 넓으므로 신분증을 예전에 냈다는 사실만으로 모든 확인이 끝났다고 볼 수 없습니다.
재이행은 같은 서류를 반복 수집하는 일이 아니라 현재 고객정보와 거래 위험을 다시 맞추는 절차여야 합니다.
JOBCOIN 편집 해설
그림은 이 주제의 공통 개념을 단순화한 설명입니다. 아래 항목에서 이 글의 구체적인 조건과 예외를 함께 읽어보세요.
- 한 번 확인한 신원정보도 시간이 지나면 달라집니다
특정금융정보법 제5조의2는 금융회사 등이 고객의 신원과 실제소유자를 확인하고, 자금세탁 위험이 우려되는 경우 거래 목적과 자금 원천 등을 위험에 비례해 확인하도록 합니다.
- 기본 확인과 강화 확인의 질문이 다릅니다
일반 고객확인에서는 성명·생년월일·주소·연락처 같은 신원정보와 실제소유자를 확인할 수 있습니다.
- 가정 사례에서 요청 범위를 좁혀 봅니다
이용자 이 씨가 3년 전 가입한 뒤 최근 거래량이 늘었고, 거래소가 신분증과 자금 원천 자료를 요청했다고 가정하겠습니다.
AI로 제작한 개념도 · 실제 가격·거래 내역·통계가 아닙니다.
기본 확인과 강화 확인의 질문이 다릅니다
일반 고객확인에서는 성명·생년월일·주소·연락처 같은 신원정보와 실제소유자를 확인할 수 있습니다. 거래 구조나 고객 특성에서 위험이 높다고 판단되면 거래 목적, 자금의 원천 등 추가 정보를 요구할 수 있습니다. 추가 질문을 받았다는 사실만으로 범죄 혐의가 확정됐다고 해석해서는 안 됩니다.
반대로 사업자가 ‘규정상 필요’라는 말만 하고 과도한 자료를 비공식 채널로 요구한다면 제출 전에 개인정보 처리방침과 고객센터를 확인하세요. 요청 항목, 목적, 법적 근거, 보유기간, 안전한 업로드 방식이 구체적인지 봅니다.
| 요청 유형 | 가능한 확인 목적 | 이용자가 확인할 점 |
|---|---|---|
| 신분증 재촬영 | 유효기간·진위·현재 얼굴 확인 | 공식 촬영 화면과 보관 범위 |
| 주소·연락처 | 고객정보 최신화 | 변경 항목과 증빙 필요 여부 |
| 직업·거래목적 | 거래 성격과 위험 이해 | 선택지의 의미와 추가 사용 목적 |
| 자금 원천 | 고위험 거래의 강화 확인 | 요구 범위·기간·대체 증빙 |
| 법인 실제소유자 | 최종 지배·통제자 확인 | 지분·지배구조 기준일 |
가정 사례에서 요청 범위를 좁혀 봅니다
이용자 이 씨가 3년 전 가입한 뒤 최근 거래량이 늘었고, 거래소가 신분증과 자금 원천 자료를 요청했다고 가정하겠습니다. 이 요청만으로 이 씨가 의심거래보고 대상이라고 단정할 수 없습니다. 고객정보 갱신 주기, 신분증 만료, 거래 위험 변화 등 여러 이유가 있을 수 있습니다.
이 씨는 앱 공지와 고객센터에서 요청의 진위를 확인하고, 자금 원천 자료가 어느 기간과 거래를 설명해야 하는지 묻습니다. 급여명세·매매계약서·은행거래내역 중 어떤 대체 자료가 가능한지, 불필요한 제3자 정보는 가릴 수 있는지도 확인합니다. 제출 후에는 접수번호와 완료 상태를 저장합니다.
미제출 시 제한은 단계와 근거를 확인합니다
특정금융정보법은 고객이 정보 제공을 거부해 고객확인을 할 수 없는 경우 신규 거래를 거절하고, 이미 수립된 거래관계는 종료하도록 정합니다. 가상자산사업자 시행령도 고객확인 조치가 끝나지 않은 고객의 거래를 제한하도록 합니다. 따라서 재이행을 무시하면 입금·매매·출금 등 기능이 제한될 수 있습니다.
다만 즉시 어떤 기능이 멈추는지, 기존 자산을 어떻게 반환받는지, 보완 기회가 있는지는 사업자 절차와 사실관계를 확인해야 합니다. ‘미제출 시 이용 불가’라는 알림만 보고 자산이 몰수된다고 추정하지 말고 제한 시작일·대상 기능·이의절차를 문의하세요.
신분증 피싱을 피하는 제출 전 점검
재이행 시기에 맞춘 피싱 문자도 있을 수 있습니다. 문자 링크를 바로 누르지 말고 직접 설치한 앱이나 저장한 공식 주소로 접속해 같은 요청이 있는지 확인하세요. 도메인의 철자, 인증서, 앱 게시자, 고객센터 공지를 대조합니다.
신분증 사본을 일반 이메일·메신저로 보내라고 하거나 원격제어 앱 설치, 비밀번호·OTP·지갑 시드 입력을 요구하면 중단해야 합니다. 고객확인에 필요한 신원자료와 계정 탈취에 쓰이는 비밀정보는 다릅니다. 의심되면 공식 고객센터에 접수번호를 만들어 진위를 확인합니다.
- 앱 안의 재이행 공지와 제출 기한을 확인합니다.
- 요청 항목별 목적·근거·보유기간을 읽습니다.
- 자금 원천 자료의 기간과 허용 대체서류를 문의합니다.
- 비밀번호·OTP·개인키는 제출하지 않습니다.
- 완료 화면과 기능 제한 해제 시각을 보관합니다.
재이행 완료와 거래 정상화도 별도 상태입니다
자료를 올렸다는 사실, 검토가 완료됐다는 사실, 거래 제한이 해제됐다는 사실은 서로 다를 수 있습니다. 제출 완료 화면 뒤 심사 상태를 확인하고, 추가 보완이 있으면 동일 접수 건인지 살펴보세요. 여러 번 새 제출을 만들면 어떤 자료가 최종본인지 혼란스러울 수 있습니다.
고객정보가 틀리게 반영됐다면 개인정보 정정 요구와 고객확인 보완을 함께 진행합니다. 개인정보 삭제 요구만으로 법정 보존 고객확인자료가 즉시 사라진다고 기대해서는 안 됩니다. 특정금융정보법은 고객확인 관련 자료의 보존기간도 별도로 정하고 있습니다.
자주 묻는 질문
예전에 신분증을 냈는데 다시 요구할 수 있나요?
정보의 최신성, 신분증 유효성, 거래 위험 변화 등을 확인하기 위해 재이행이 필요할 수 있습니다. 현재 요청 항목과 목적, 공식 제출 경로를 확인하세요.
자금 원천 자료 요청을 받으면 범죄자로 의심받는 건가요?
추가 확인만으로 혐의가 확정됐다고 볼 수 없습니다. 위험기반 고객확인 과정일 수 있으므로 대상 기간과 요구 범위, 대체 증빙을 문의하세요.
재이행을 하지 않으면 보유 코인을 잃나요?
거래 제한이나 관계 종료가 발생할 수 있지만 자산 반환 절차는 별도로 확인해야 합니다. 제한 기능, 시작일, 보완·이의 및 출금 절차를 사업자에게 문의하세요.
더 깊이 읽기
본문에서 다룬 개념과 확인 절차를 다음 글에서 이어서 살펴보세요.
