싱가포르 DPT 사업자를 확인할 때는 MAS Financial Institutions Directory에서 브랜드가 아니라 계약 상대 법인을 검색하고, licence type/status와 Activity/Business Type에 Digital Payment Token Service가 명시됐는지 봅니다. Major Payment Institution(MPI), Standard Payment Institution(SPI), exempt payment service provider는 서로 다른 법적 상태이며 안전 등급이 아닙니다. 한 법인이 여러 licence나 activity를 가질 수 있어 회사명이 검색된다는 사실만으로 사용하려는 DPT exchange·transfer·custody 기능이 모두 허가됐다고 볼 수 없습니다. 공식 연락처, licence 상태, 세부 activity와 고객계약을 함께 대조해야 합니다.
회사명보다 exact entity와 activity를 봅니다
MAS Financial Institutions Directory는 금융기관의 법인명, licence type/status, activity/business type, 주소와 공식 연락처를 확인하는 출발점입니다. DPT 필터 결과에 같은 그룹의 여러 법인이 나타날 수 있고 한 기관이 복수 licence를 보유하면 결과 수가 기관 수보다 많을 수도 있습니다. 앱 브랜드만 보고 어느 법인과 계약하는지 추정하지 마세요.
terms of service, 개인정보 고지, 입금 수취인과 앱 publisher에서 legal entity를 찾고 Directory 결과와 글자 단위로 대조합니다. 검색 결과에 회사가 있어도 세부 페이지에서 Digital Payment Token Service가 실제 activity로 표시되는지 확인하세요. 사칭 사이트가 regulated firm 이름을 복제할 수 있으므로 Directory의 공식 연락처에서 서비스 도메인을 역확인합니다.
허가 확인의 단위는 유명한 브랜드가 아니라 계약 법인과 그 법인에 표시된 구체적 payment activity입니다.
JOBCOIN 해설
그림은 이 주제의 공통 개념을 단순화한 설명입니다. 아래 항목에서 이 글의 구체적인 조건과 예외를 함께 읽어보세요.
- 회사명보다 exact entity와 activity를 봅니다
MAS Financial Institutions Directory는 금융기관의 법인명, licence type/status, activity/business type, 주소와 공식 연락처를 확인하는 출발점입니다.
- MPI·SPI·exempt를 안전 순위로 읽지 않습니다
Payment Services Act의 licence 체계에는 major payment institution, standard payment institution과 money-changing licence가 있습니다.
- 거래 규모 label과 DPT 기능 범위를 분리합니다
법령은 standard licence 범위를 넘는 payment transaction 규모에 도달하면 major licence가 필요하도록 기준을 둡니다.
AI로 제작한 개념도 · 실제 가격·거래 내역·통계가 아닙니다.
MPI·SPI·exempt를 안전 순위로 읽지 않습니다
Payment Services Act의 licence 체계에는 major payment institution, standard payment institution과 money-changing licence가 있습니다. SPI와 MPI는 제공 payment service와 거래 규모 기준에서 갈리며 MPI에는 더 넓은 의무가 붙을 수 있습니다. DPT 사업자 조회에서 현재 MPI가 다수 보인다고 해서 모든 DPT 제공자가 반드시 같은 label이어야 한다고 단정해서는 안 됩니다.
exempt payment service provider는 특정 법적 근거·조건 아래 licence 요건의 면제를 받는 상태입니다. ‘면제’는 규제 밖 또는 MAS가 상품을 추천한다는 뜻이 아닙니다. 면제 범위, 기간·조건과 허용 service를 확인하고, application pending 또는 과거 exemption 화면을 현재 licence처럼 사용하지 마세요.
| 표시 | 확인할 내용 | 잘못된 해석 |
|---|---|---|
| MPI | 정확한 법인·DPT activity·licence status | 대형 기관이므로 손실 없음 |
| SPI | 거래 규모 범위·허용 activity·현재 상태 | 모든 payment service 허용 |
| Exempt | 면제 근거·service·조건·기간 | 모든 licence 의무 영구 면제 |
| 복수 licence | 각 licence가 포괄하는 activity | 한 licence가 그룹 전체를 포괄 |
| 검색 결과 없음 | 철자·구상호·계약 법인·공식 문의 | 즉시 위법 확정 또는 해외 licence로 대체 |
거래 규모 label과 DPT 기능 범위를 분리합니다
법령은 standard licence 범위를 넘는 payment transaction 규모에 도달하면 major licence가 필요하도록 기준을 둡니다. 이 구분은 기관 처리량과 규제 의무에 관한 것이지 token quality score가 아닙니다. MPI의 더 높은 base capital이나 security requirement도 개별 고객 crypto 전액 보장 한도로 바뀌지 않습니다.
DPT service 안에서도 exchange, transfer, arranging 또는 custody와 연관된 실제 기능과 계약 구조를 읽어야 합니다. 앱이 e-money, cross-border transfer와 DPT를 함께 제공하면 각 activity가 같은 법인 아래 있는지 봅니다. 파트너 은행·카드사의 licence가 DPT 법인의 기능까지 자동 포괄하지 않습니다.
- 앱 약관에서 계약 법인과 등록 주소를 복사합니다.
- MAS Directory에서 exact entity를 검색합니다.
- licence type·status와 DPT activity를 각각 기록합니다.
- 공식 연락처에서 도메인·앱 배포 링크를 역확인합니다.
- exempt라면 근거·범위·조건과 최신 상태를 확인합니다.
- 이용 기능, customer asset·출금 조건과 retail 제한을 별도로 읽습니다.
가정 사례로 그룹 licence 오인을 막습니다
가정 사례에서 LionPay 브랜드가 SGD transfer와 crypto trading을 한 앱에서 제공한다고 하겠습니다. Directory에는 LionPay Payments Pte. Ltd.가 cross-border money transfer MPI로, Lion Digital Markets Pte. Ltd.가 DPT activity로 표시될 수 있습니다. 고객 약관이 어느 법인을 상대방으로 정하는지 기능별로 확인해야 합니다.
crypto 주문은 해외 Lion Global Ltd.와 체결되는데 앱 footer에는 싱가포르 MPI만 표시된다면 그 licence가 해외 계약을 포괄한다고 결론내릴 수 없습니다. support에 주문·custody·fiat transfer 법인을 서면으로 묻고 Directory의 공식 번호로 답변을 검증합니다.
licence와 소비자 접근 규칙을 연결합니다
허가된 DPT provider도 retail risk awareness, 거래 incentive, financing·margin·leverage와 locally issued credit card 제한을 따로 준수해야 합니다. Directory 등재만 확인하고 onboarding과 광고 흐름을 생략하지 마세요. 반대로 광고 제한 위반 의심만으로 licence가 자동 취소됐다고 단정할 수도 없습니다.
customer asset trust·records와 safeguarding controls도 별도 층입니다. licence label은 이런 의무의 적용 출발점을 보여 주지만 실제 이행, 출금 가능성과 insolvency 결과를 보장하지 않습니다. risk disclosure와 계약에서 commingling, safeguarding person과 withdrawal 조건을 확인하세요.
현재 상태와 사칭 위험을 함께 봅니다
Directory는 현재 상태 확인에 쓰되 캡처 날짜를 남기고 큰 이체 직전에 다시 조회합니다. licence variation, surrender·revocation 또는 법인명 변경이 있을 수 있습니다. 광고의 MAS logo, licence number와 PDF certificate만 믿지 말고 공식 디렉터리에서 독립적으로 시작하세요.
MAS는 사기범이 regulated institution을 사칭해 고수익·저위험 투자를 권할 수 있다고 경고합니다. unsolicited 연락을 받았다면 메시지 안 번호를 쓰지 않고 Directory의 공식 연락처로 확인합니다. seed phrase·OTP·remote access 요청은 licence 확인과 무관하게 중단합니다.
확인 결과를 세 줄로 기록합니다
첫 줄에는 legal entity·주소·공식 도메인, 둘째 줄에는 licence type/status와 DPT activity, 셋째 줄에는 사용할 기능·계약·custody·retail 제한을 적습니다. 세 줄이 모두 맞을 때만 ‘이 법인이 이 기능을 제공할 근거를 확인했다’고 제한적으로 표현하세요. 홍콩 VATP licence와 비교하면 두 관할 모두 exact entity와 activity가 중요하지만, SFC central number를 MAS payment licence처럼 사용할 수는 없습니다.
2026년 9월 27일 현재의 Directory 결과는 미래 상태나 투자성과를 보증하지 않습니다. 분쟁이 생기면 당시 Directory 화면, 약관, 거래·입출금 기록과 support 답변을 보존하고 MAS·경찰·민사 경로를 사안에 맞게 검토합니다.
자주 묻는 질문
MAS Directory에 회사가 있으면 crypto 기능도 허가된 건가요?
자동으로 그렇지 않습니다. 해당 법인의 상세 화면에서 Digital Payment Token Service가 activity로 표시되는지 확인해야 합니다.
MPI가 SPI보다 투자자에게 더 안전한 등급인가요?
MPI·SPI는 거래 규모와 적용 의무의 licence 구분입니다. token 가치나 고객 잔액의 손실 가능성을 평가한 안전 등급이 아닙니다.
exempt provider는 규제를 받지 않나요?
그렇지 않습니다. 특정 법적 근거와 조건 아래 licence 요건의 면제를 받은 상태이므로 적용 service·조건·기간을 확인해야 합니다.
더 깊이 읽기
본문에서 다룬 개념과 확인 절차를 다음 글에서 이어서 살펴보세요.
